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退休規劃不能等 建議趁早納入目標日期基金


2020/1/14 下午 05:19:00 提供機構:富蘭克林華美投信
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利用定期(不)定額或紀律式長期投資達成理財目標

20年前動輒6%~7%以上高存款利率環境不再,全球各地政府也意識到人口老化退休問題重要性,紛紛步入年金改革中,法國總統馬克宏因拋出年金改革,讓法國出現創史上最長達6周街頭罷工抗議,顯示全球各界對退休金議題的重視,及面臨超高齡化社會的影響,富蘭克林華美投信認為,面對退休議題,投資人不得不趁早規畫,選對基金產品、長期投資。

富蘭克林華美投信指出,退休規劃人人都需要,但一般人卻不知該如何進行,即使了解該趁早理財,但要達到退休目標與財富自由情況仍然不易。富蘭克林華美投信認為,除了趁早投入規劃與執行外,選對投資標的、搭配時間累積,才是最簡單且基本的策略,而近2年針對市場也需求推出目標日期基金,從長期投資角度、可逐步解決民眾退休理財所需。

富蘭克林華美目標2037組合基金經理人邱良弼分析,退休金準備主要是支付未來退休生活所需,面對退休金缺口,許多人選擇透過投資理財填補,不過,民眾要自行做資產配置,以尋求長期穩定正報酬表現並不容易,加上目前國人平均壽命長達80歲以上,退休後至少有15年以上生活所需,如何提早達到樂退、仍有賴專業投資機構的產品規劃與協助。

邱良弼建議,退休金準備更重要是注重投資組合風險的控管。因此,退休資產應從控制下檔風險的角度思考,適當投入目標日期基金:依據退休即將到期的時間選擇接近的傘型基金例如「目標2027組合基金」、「目標2037組合基金」、「目標2047組合基金」產品,就是依據生命週期,屆臨退休年限規劃之基金 (見表1)。

富蘭克林華美投信認為,退休資產應投入兼顧成長性且重視風險控管的目標日期基金,將主動避開評價高估與波動度較高的市場,專注於布局低波動、具長期增值潛力之標的,愈早投資,則愈有機會在退休年齡到達前,藉由適當投資策略幫助,進而實現快樂退休的預期目標。

此外,富蘭克林華美投信特別鼓勵想趁早規畫退休或目前剛出社會的年輕族群利用熟悉的網路交易機制,透過全天候24小時的線上資訊,讓投資理財時鐘不停擺,參考富蘭克林華美退休傘型基金網頁全民快樂退,讓你的投資效率及理財新知掌握不漏接。

富蘭克林華美退休傘型基金績效(%)

基金名稱

近3月

近6月

近1年

近2年

成立以來

富蘭克林華美目標2047組合基金

3.77 1.39 14.25 1.19 1.80

富蘭克林華美目標2037組合基金

1.70 0.10 11.61 1.19 1.90

富蘭克林華美目標2027組合基金

1.46 0.87 9.83 3.90 3.90

 

 

 

 

資料來源:Lipper,統計至2019/12/31,新台幣,富蘭克林華美退休傘型基金成立日為2017/9/20。

 

表1:富蘭克林華美三檔目標日期基金介紹

名稱/說明 富蘭克林華美

目標2027組合基金

富蘭克林華美

目標2037組合基金

富蘭克林華美

目標2047組合基金

適合對象 •屆臨退休/準退休族。

•10年內財務計劃。
  如:子女教育金、購屋

•中壯年/三明治族

•20年內財務計劃。

  如:子女教育金

•年輕族群/上班族。

•30年內的資產累積。

  如:退休儲備金

風險等級 RR3 RR4。

每10年依序降至RR3、RR2

RR4。

20年後依序降至RR3、RR2

操作策略 低波動 波動相對穩定 追求資本利得

資料來源:富蘭克林華美投信整理,更新至2020/01/13。

 

※富蘭克林華美退休傘型基金不受存款保險、保險安定基金或其他相關保障機制之保障。

 

 

 

【以下為投資警語】

【富蘭克林華美投信獨立經營管理】本基金之三檔子基金達目標日期起至存續期間屆滿,受益人授權經理公司於定期買回日,依信託契約之約定,計算定期買回價金,並辦理定期買回。除定期買回日外,受益人得依需要隨時自行辦理買回申請。*投資人僅可申購符合其風險承受度之基金產品。本基金不受存款保險、保險安定基金或其他相關保障機制之保障。故投資本基金可能發生部分或全部本金之損失,最大可能損失則為全部投資金額。本基金經金融監督管理委員會同意生效,惟不表示本基金絕無風險,本證券投資信託事業以往之經理績效不保證本基金之最低投資收益;本證券投資信託事業除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱本基金之公開說明書。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效,本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。


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