網路銀行
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網路銀行又稱網上銀行、線上銀行、虛擬銀行等,是利用網際網路提供客戶進行開戶、銷戶、查詢、對帳、轉帳、信貸、證券、投資理財等服務,客戶可以不需到銀行,即可管理活期和定期存款、支票、信用卡、投資等。根據服務面向的客戶不同,網路銀行一般分為個人區域網路上銀行和企業網路銀行。
網路銀行的特色
全球化、無分支機構 |
將金融業務和市場延伸到全,不受到地域範圍侷限,客戶不僅有當地客戶,也可直接吸納國外客戶,為其提供服務。 |
開放性與虛擬化 |
網路銀行的Web伺服器代替了傳統銀行的建築物、網址取代了地址,其分行是終端機和Internet這個虛擬化的電子空間。 |
智慧化 |
藉助智慧資本,靠少數腦力勞動者的勞動,提供比傳統銀行更多、更快、更好、更方便的業務,如提供多元且交互的信息、客戶除可轉帳、查詢帳戶餘額外,還可享受網上支付、貸款申請、國內外金融信息查詢、投資理財諮詢等服務,其功能和優勢遠遠超出電話銀行和傳統的自助銀行 |
創新化 |
不斷採用新技術、推出新產品、實現持續創新 |
成本低 |
以美國為例,開辦一個傳統的分行最少要150萬美元,每年的運營成本為35~50萬美元。而建立一個網路銀行的成本為100萬美元 |
親和性強 |
通過統計客戶對不同網上金融產品的瀏覽次數和點擊率,以及各種線上調查方式瞭解客戶的喜好與不同需求,設計出有針對性的金融產品以滿足其需求,這不僅方便了客戶,銀行也因此增強了與客戶的親和性,提高了競爭力。 |
與傳統銀行業務相比,網路銀行除可降低成本、提高服務效率外,不會受到地區限制,有助於擴大客戶群,擁有三項特點(3A):任何時間(Anytime)、任何地方(Anywhere)、以任何方式(Anyhow)為客戶提供金融服務。
西方商業銀行的網路銀行業務一般分為三類:一為訊息服務,主要宣傳銀行可提供的產品與服務,如存貸款利利、外匯牌價查詢、投資理財等;二是客戶交流服務,有eMail、帳戶查詢、貸款申請、更新個人資料;第三是交易服務,又分為個人業務與公司業務,個人業務包括轉帳、匯款、按揭貸款、證券買賣等,公司業務則有結算業務、信貸業務、國際業務和投資銀行業務等。
1995年10月,Security First Network Bank(SFNB,安全第一銀行)是全球首家以網路銀行冠名的金融組織,提供大範圍和多種銀行服務的第一家銀行,其前台業務在 網路上進行,其後台處理只集中在一個地點進行。 而後,許多美國大型銀行也開是加入,網路銀行的普及率在美國快速提升,包括Discover Bank(美國發現者銀行);2000年9月,日本的第一家網路銀行anpan NET BANK(JNB)成立,隨後還有SONY銀行、I-BANK陸續設立 ;2014年12月底,中國大陸的微眾銀行網站上線,是大陸首家獲批的民營銀行,騰訊公司持股 30%,為第一大股東。
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