類全委投資型保單
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類全委投資型保單屬投資型保單的一種,金管會定義為「委託投信公司代為運用與管理專設帳簿資產之投資型保單」,一般稱為「類全委保單」,以壽險公司為委託人,再委託投信全權操作相關投資。
類全委保單在保戶選定保單的投資標的與主題後,由保險公司轉交投信進行代操,投資人不需隨時關注手上投資標的之進退場時機,提供給不善投資或沒空投資之投資人選擇。
類全委保單之投資人所選擇的保單有專業經理人代操,相較「代客操作」的資金門檻上百萬,類全委保單的投資門檻相較低,一般單筆投資大約十萬元,定期定額則每月約三千元以上,因此類全委保單也算是傳統投資型保單的進階版。
此外,類全委保單還附加類似基金「配息」的「資產撥回(提解)機制」,保險公司會在一段時間後,從保單的投資帳戶提解3∼6%的金額給保戶,保戶可以選擇領回現金,或再轉入保單加碼投資。
截至2015年第二季為止,類全委保單整體規模已突破2000億元,且佔投資型保單中,約8成比重。
一般投資型保單與類全委保單比較:
項目 |
一般投資型保單 |
類全委保單 |
投資標的 |
壽險公司平台提供的標的,自選標的與資產配置 |
依所設定的投資範圍挑選標的,全權委託 |
操盤者 |
保戶 |
專業資產管理公司 |
投資組合調整 |
保戶不定期調整 |
專業投資團隊隨時調整 |
風險 |
保戶自行監控,自負盈虧 |
1.審視代操投信業者與其團隊的投資紀錄,因為投資績效還是保戶自負盈虧
2若有「定期配息或收益分配」機制,注意若基金淨值低於當初申購的價格時,撥回給保戶的資金是否從本金支出
3.瞭解個人風險屬性 |
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