(一)公司簡介
1.沿革與背景
京城商業銀行股份有限公司前身為台南區中小企業銀行,係由台南區合會儲蓄公司改制而成。台南區合會儲蓄公司創立於中華民國三十七年十一月一日,成立之初以投標式合會開始,其後隨著經濟社會發展之需要,經政府核准辦理存款業務,資金漸趨充裕後,則採取日本相互銀行之辦法,首創抽籤式合會之營運。至民國六十二年政府修改合會事業管理規則,會員得隨時申請貸放或儲存,亦可隨時償清貸款,與一般銀行之「零存整付」、「整借零還」之存放款方式營運,民國六十四年七月四日銀行法公佈實施,規定合會儲蓄公司列為專業銀行,並自六十七年一月一日起奉准改製為「台南區中小企業銀行」。民國72年7月20日股票公開上市。
為符合改制商業銀行條件,民國94年度辦理現金增資36億元,引進京城建設資金,並於民國95年更名改製為「京城商業銀行」,簡稱「京城銀行」。
京城銀原由蔡氏家族所掌控,京城建設董事長蔡天贊2005年入主成為大股東,2010年七月中旬私募可轉換公司債15億元,轉換價10元,吸引國際資金進駐,由現任董事長戴誠志認購10億元,其餘5億元由前高盛集團亞洲區副董事長宋學仁認購。
2014年6月9日,京城銀釋出11.43萬張持股,全數由三商美邦人壽承接,躍升成京城銀最大單一股東。
2.營業項目與產品結構
公司經營業務包括存款、放款、外匯、信託投資等。
2023年產品營收比重:放款約佔65%(企金63%、消金2%)、外匯約佔6%、財富管理約佔2%、投資約佔26%。
(二)產品與競爭條件
1.產品與技術簡介
京城銀在業務發展方面,民國88年12月奉中央銀行外匯局2809指定為辦理外匯業務銀行,民國89年設立國外部,並陸續增設外匯指定分行;民國91年7月成立國際金融業務分行(OBU),正式進入國際金融業務領域。另外,為推展財富管理業務,於民國94年11月獲金管會核准辦理財富管理業務後,配置專業理財人員及金融服務專員,為客戶提供理財規劃及服務。
京城銀近年調整資產及營運結構,由於信用卡流通卡數量低,2010年在雙卡風暴後,公司宣布停辦信用卡業務,並將四萬多信用卡卡友轉由台新金控(2887)旗下台新銀行接手。2012年初,公司再宣布降低房貸授信業務比重,不再承接新案,比重力求由四成降至三成,並將營業主力轉攻企金業務。此外也考慮將值錢的行舍資產活化,發行不動產投資信託基金(REITs)。
(三)市場銷售與競爭
1.銷售狀況
截至2023年,公司共有66家國內營業據點,與1家國際金融業務分行,分布於雲嘉南及主要都會區,其中北部地區14家、中部地區4家、雲嘉南地區43家、高屏地區5家,皆為全功能分行。
京城銀營運策略在都會區主攻企金為主,雲嘉南地區則以存款、財富管理業務為主,80%存款來自於雲嘉南地區,20%來自都會區,放款雲嘉南地區佔12%與都會區佔88%。
京城銀深耕南部地區,擁有固定客群,但營業據點多集中南部,中北部營業據點不足,不利於發展都會地區業務。2015年計畫於再增設彰化分行,屆時台灣西半所有縣市都有公司分行。
2.國內外競爭廠商
面對兩岸金融業務的開放趨勢,銀行業的競爭已不僅在台灣境內,更擴大為兩岸銀行間之競爭。台灣中小銀行包括遠東銀、永豐金及京城銀行等皆曾傳出陸資城市級商銀有意參股。
2023年台灣銀行存款業務排行(列前十大):臺灣銀行、中信銀、合庫、一銀、國泰世華銀、台北富邦銀、華銀、玉山銀、兆豐銀、土地銀行,合計佔整體比重超過6成。
2023年台灣銀行放款業務排行(列前十大):臺灣銀行、合庫、中信銀、土地銀行、華銀、國泰世華銀、兆豐銀、玉山銀、台北富邦銀、彰銀,合計佔整體比重超過6成。