撰文：蕭碧燕

2022年暴力升息下，股債暴跌，投資朋友經歷了慘澹的一年，然而2023年並沒有迎來一路上漲，美國聯準會遲遲未鬆口停止升息，債券牛市連個影都沒有，而股市反倒在AI的帶動下有了一波令投資人滿意的漲幅，正當有人才剛踏入AI俱樂部，沒想到8月就面臨了大幅修正，對於投資朋友來說，2023年心情起伏依然很大。

時序至今，這些波折似乎看到結束的曙光，美國聯準會可望終結升息循環，雖然目前預估2024年下半年才有機會降息，但對於債市來說，能看到升息結束就已是牛市的開始了。

而股市也會因迎來降息，營收估值可望上升，FactSet 認為今年第四季獲利成長可望回升，2024年全面復甦。更有分析師預期，未來一年標普500指數將上漲19%，這些預測對投資人來說，無疑是見到春燕飛來。

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打造股債皆有利的母子陣容

股與債都將迎來春天，那該如何投資才能雙頭甜？就是「母子基金投資法」！

母基金選擇相對保守的基金(如債券基金、平衡型基金)，子基金選擇適合定時定額的股票型基金，這樣的組合在未來應可享有債券的上揚及股票的衝刺機會，現在正是相對合適的入場時機。

市場上此種投資模式相當多，擁有基金上架總數近四千檔的基金平台「鉅亨買基金」也已推出母子基金，名為「鉅寶盆」，而鉅寶盆跟其他家比較起來，有什麼不同的優勢？

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精挑各家強檔，母子強強聯手

1.解放你的選擇自由：一般投信推出的母子基金，選擇的基金都是同一品牌，然而每家投信都有它擅長的市場，不見得每一類基金的表現都很優秀。

但在鉅亨買基金平台上，因為有多種品牌的基金上架，母基金可以選擇A品牌，子基金選擇B品牌，也就是說組合的選擇性變多了。

這個好處就在於，其實每家品牌都有它擅長的市場或領域，有些擅長台股，有些擅長債券型，投資朋友就能分別挑出表現比較好的基金，來互相搭配組合。如果還不熟悉怎麼搭配，鉅亨買基金也有精選出「人氣組合」可以直接申購。

2.台幣、美元都能申購：申購最低台幣20萬元或美元7,000元，母基金加碼只要台幣5萬元或美元1,700元。

3.低檔加碼功能：子基金報酬率低於設定的條件，母基金會依設定金額加碼轉入至子基金。透過系統自動執行逢低買，以免因恐懼心理錯失良機。

4.全部0手續費：申購母基金、母轉子、停利子轉母，全面無條件0手續費。

鉅寶盆的厲害蕭老師說給你聽

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銀行的資金挪到母基金，效率再升級！

有了以上的優點，最後你一定會問：我「只做單筆」或「只做定期定額」，還是選擇母子基金會更好？我們就來比一比其優缺點：

A.單筆投資需要在相對低點投入，才能創造更大的報酬率。

B.定期定額不用選時機，只要挑對產品持續有紀律的投資，成果也很令人滿意。

C.而母子基金承襲了定期定額的優點、又用系統自動化幫你完成紀律投資，實現低買高賣的優點，且將由銀行帳戶扣款的錢先投入相對保守的母基金，更有機會提升整體定期定額的報酬率。

聰明的投資人，想簡單、不用猜高低點、又想擁有合理穩定的報酬，定期定額是你的好選擇，而進階的定期定額，也就是「母子基金投資法」，更是錦上添花的選擇。

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鉅亨買基金 鉅寶盆推薦組合  

本資料僅供參考，「鉅亨買基金」已盡力就可靠之資料來源提供正確之意見與消息，但無法保證該等資料之完整性。內容涉及新興市場部分，因其波動性與風險程度可能較高，且其政治與經濟情勢穩定度可能低於已開發國家，也可能使資產價值受不同程度之影響，匯率走勢亦可能影響所投資之海外資產價值變動。投資人應依其本身之判斷投資，若有損益或因使用本資料所生之直接或間接損失，應由投資人自行負責，本公司無須負擔任何責任。

本文提及之經濟走勢預測不必然代表基金之績效，基金投資風險請詳閱基金公開說明書及投資人須知。

基金經金管會核准或同意生效，惟不表示絕無風險，基金經理公司以往之經理績效不保證基金最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書及投資人須知。

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投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。

投資人投資以非投資等級債券基金為訴求之基金不宜占其投資組合過高之比重。本基金經金管會核准，惟不表示絕無風險。由於非投資等級債券基金之信用評等未達投資等級或未經信用評等，且對利率變動的敏感度甚高，故本基金可能會因利率上升、市場流動性下降，或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。本基金不適合無法承擔相關風險之投資人。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。

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