中信銀新春理財趨勢調查 三大目標最受重視

中信金(2891)旗下中信銀行公布「2024新春理財趨勢調查」，調查顯示14%受訪者預估年終獎金較去(2023)年成長，44%受訪者認為年終獎金維持以往水平；獎金運用方面，近四成受訪者選擇將部份獎金投入理財規劃，其餘進行消費，更觀察出逾七成受訪者今(2024)年最重要的理財目標為「投資、資產增值」，再者為「退休規劃」、「旅遊」，顯見對大眾而言，理財規劃與日常花費同等重要。中信銀提醒，應先釐清人生階段中的理財重點，設立目標、按部就班達成，並善用理財建議，掌握年終獎金放大術。

中信銀針對財富管理客戶進行網路「2024新春理財趨勢調查」，結果指出，對於年終獎金的運用，38%受訪者首重部份獎金投入理財規劃，其餘進行消費，24%受訪者預計全數投入理財規劃以達成理財目標，由此觀察出民眾理財意識漸增，也呼應本次76%的受訪者將財富累積列為理財規劃第一順位的調查結果。此外，近年物價及房價飆漲對35歲以下受訪者於買車、買房等目標準備影響最深，該族群在結婚步入家庭及生育計畫比例又高於其他年齡，顯示青壯年族群面臨通膨、身處事業起步階段，婚姻、生子皆可能受到影響，建議及早準備，並擬定短、中、長期計畫，定期投資分散風險以控制波動。

中信銀表示，旅遊成受訪者今年最重要的理財三大目標之一，且平均分配於各年齡層，推斷因前幾年受新型冠狀病毒(COVID-19)疫情影響，普遍民眾對國外旅遊需求漸增。此外，隨孩子漸長至大學以上階段，近六成家長將關注轉向「退休規劃」，提醒民眾除定期檢視退休進度，也應隨著年紀逐步調整風險性資產比重，避免退休金價值波動過大，降低退休生活品質。

中信銀建議，可透過「全方位家庭理財健診」試算人生各階段理財目標及缺口，更可使用優利定存、線上申購定期定額基金進行資產配置，中信銀鼓勵民眾透過線上定期(不)定額投資基金或智主投，養成理財規劃習慣，累積財富。

另一方面，中信銀也觀察到民眾獲取理財資訊管道以網路新聞為主，其次為影音平臺，更發現有習慣獲取理財資訊的民眾偏好接收資訊的形式以圖片搭配文字說明，顯示在資訊爆炸的時代，民眾傾向圖像、視覺化的呈現，以快速掌握重點。因此中信銀自去年積極布建理財新知獲取管道，以滿足民眾需求。

(圖片來源：中信銀行)