請參考台中商業銀行股份有限公司
(一)公司簡介
1.沿革與背景
台中商業銀行股份有限公司(簡稱:台中銀)，前身為台中區合會儲蓄公司，於1953年4月設立，主要辦理台中區合會業務，營業區域遍佈於台中縣市、彰化縣及南投縣，1975年銀行法修訂公布實施，將合會儲蓄公司正式納入銀行體制，改制為中小企業銀行，於1978年正式改制為「台中區中小企業銀行」。在1998年改制為「台中商業銀行」，成為全國性商業銀行。於1984年5月15日，股票公開上市。
台中商業銀行屬於中纖集團，透過中纖及磐亞持股。
2.營業項目與產品結構
公司經營業務包含以下幾種:
(1)銀行
台中銀成立於1953年8月26日，實收資本額為23,187,442仟元，以銀行法規定商業銀行得經營之業務。公司營運策略原本主攻企金，2015年新設消費金融部與金融商品行銷部(TMU)，進階到提供全方位投資理財需求。
(2)保經
台中銀保經成立於2007年9月26日，實收資本額為82,360仟元，主要以保險經紀人業務。
(3)租賃
台中銀租賃成立於2012年1月13日，實收資本額為1000000仟元，主業務以租賃事業。
TCCBL Co., Ltd.成立於2012年6月13日，實收資本額為395159仟元，業務以租賃及投資業務。
台中銀融資租賃(蘇州)成立於2012年12月11日，實收資本額為395159仟元，主要以租賃業務。2015年新增鄭州與長沙分公司。
(二)產品與競爭條件
1產品與技術簡介
台中商業銀行業務發展方面，在2012年12月底已設有營業部、信託部、國外部及國內區域分行、國際金融業務分行與證券經紀商分公司。主要經營業務包括銀行法規定商業銀行得經營之業務、信託業務、境外金融業務及經主管機關核准辦理之業務等。
經營之主要業務內容:
(1)存放業務: 辦理存摺存款、支票存款、存單存款及可轉讓定期存單等業務。
(2)放款業務: 辦理各種個人放款、企業放款、聯貸業務、票據貼現、簽發國內信用狀及國內保證等業務。
(3)外匯業務: 辦理進口、出口、匯兌及外幣存款與放款等業務。
(4)財富管理業務: 辦理全行理財業務之規劃與執行及理財業務人員之管理、財富管理經營政策與作業準則之擬定與修改、財富管理客戶投資理財業務之推展、督導與管理。
(5)企業金融業務: 辦理有關企業融資、聯貸業務及應收帳款承購等業務。
(6)電子金融業務: 辦理網路銀行、網路ATM、自動提款機及電話銀行等業務。
(7)信託業務: 辦理特定金錢信託資金投資國內外有價證券、有價證券簽證、不動產信託及特定單獨管理運用金錢信託等業務。
(8)投資業務: 辦理臺外幣資金調度、外匯交易、有價證券買賣及長期股權投資等業務。
(9)證券業務: 辦理有價證券買賣、證券融資融券及期貨交易輔助人業務。
(三)市場銷售與競爭
1.銷售狀況
(1)存款業務:2022年比重，活期存款佔54%，定期存款佔46%。
(2)放款業務:至2023年第二季比重，放款結構來看，中小企業佔37%，大企業佔5%、OBU及海外分行佔6%、個人消費性佔3%、購置住宅及修繕佔14%、其他個人貸款佔34%。
(3)2022年財富管理業務:信託手續費佔74%，保險手續費佔26%。
海外佈局方面，台中銀已設立香港分行。
至2022年年底，公司旗下營業據點分佈於台北、桃園、苗栗、台中、彰化、南投、雲林、嘉義、高雄等縣市，共有84家分行，以及一家國際金融業務分行(OBU)，營業據點集中位於中部地區，佔一半比重。其中新據點於2017年10月，新成立嘉義新港分行；2018年新設立高雄燕巢1家分行；2022年12月新設立雲林麥寮分行。
2018年10月，第一家海外分行馬來西亞納閩分行正式開業。
2.國內外競爭廠商
2022年台灣銀行存款業務排行(列前十大)：臺灣銀行、合庫、中信銀、一銀、土地銀行、兆豐銀、國泰世華銀、華銀、玉山銀、台北富邦銀，合計佔整體比重超過6成。
2022年台灣銀行放款業務排行(列前十大)：臺灣銀行、合庫、土地銀行、中信銀、一銀、兆豐銀、華銀、國泰世華銀、玉山銀、台北富邦銀，合計佔整體比重超過6成。
(四)財務相關
1.重要財務數據如下：
(1)逾放比：NPL
|
季度 |
2010年Q1 |
2010年Q2 |
2010年Q3 |
2010年Q4 |
|
逾放比(%) |
1.17 |
0.97 |
0.86 |
0.6 |
|
季度 |
2011年Q1 |
2011年Q2 |
2011年Q3 |
2011年Q4 |
|
逾放比(%) |
0.48 |
0.39 |
0.46 |
0.3 |
|
季度 |
2012年Q1 |
2012年Q2 |
2012年Q3 |
2012年Q4 |
|
逾放比(%) |
0.29 |
0.38 |
0.36 |
0.37 |
|
季度 |
2013年Q1 |
2013年Q2 |
2013年Q3 |
2013年Q4 |
|
逾放比(%) |
0.37 |
0.47 |
0.7 |
0.58 |
|
季度 |
2014年Q1 |
2014年Q2 |
2014年Q3 |
2014年Q4 |
|
逾放比(%) |
0.44 |
0.4 |
0.46 |
0.34 |
|
季度 |
2015年Q1 |
2015年Q2 |
2015年Q3 |
2015年Q4 |
|
逾放比(%) |
0.38 |
0.33 |
0.34 |
0.33 |
|
季度 |
2016年Q1 |
2016年Q2 |
2016年Q3 |
2016年Q4 |
|
逾放比(%) |
0.33 |
0.55 |
0.61 |
0.58 |
|
季度 |
2017年Q1 |
2017年Q2 |
2017年Q3 |
2017年Q4 |
|
逾放比(%) |
0.41 |
0.42 |
0.41 |
0.42 |
|
季度 |
2018年Q1 |
2018年Q2 |
2018年Q3 |
2018年Q4 |
|
逾放比(%) |
0.43 |
0.37 |
0.54 |
0.45 |
|
季度 |
2019年Q1 |
2019年Q2 |
2019年Q3 |
2019年Q4 |
|
逾放比(%) |
0.35 |
0.37 |
0.4 |
0.31 |
|
季度 |
2020年Q1 |
2020年Q2 |
2020年Q3 |
2020年Q4 |
|
逾放比(%) |
0.37 |
0.44 |
0.35 |
0.21 |
|
季度 |
2021年Q1 |
2021年Q2 |
2021年Q3 |
2021年Q4 |
|
逾放比(%) |
0.22 |
0.26 |
0.24 |
0.15 |
|
季度 |
2022年Q1 |
2022年Q2 |
2022年Q3 |
2022年Q4 |
|
逾放比(%) |
0.17 |
0.14 |
0.14 |
0.15 |
|
季度 |
2023年Q1 |
2023年Q2 |
2023年Q3 |
2023年Q4 |
|
逾放比(%) |
0.19 |
0.24 |
0.19 |
0.14 |
|
季度 |
2024年Q1 |
2024年Q2 |
2024年Q3 |
2024年Q4 |
|
逾放比(%) |
0.13 |
0.11 |
|
|
(2)呆帳覆蓋率：
|
季度 |
2010年Q1 |
2010年Q2 |
2010年Q3 |
2010年Q4 |
|
呆帳覆蓋率(%) |
104.36 |
117.84 |
145.23 |
180.6 |
|
季度 |
2011年Q1 |
2011年Q2 |
2011年Q3 |
2011年Q4 |
|
呆帳覆蓋率(%) |
206.16 |
234.31 |
216.68 |
137.59 |
|
季度 |
2012年Q1 |
2012年Q2 |
2012年Q3 |
2012年Q4 |
|
呆帳覆蓋率(%) |
351.22 |
267.81 |
277.9 |
274.39 |
|
季度 |
2013年Q1 |
2013年Q2 |
2013年Q3 |
2013年Q4 |
|
呆帳覆蓋率(%) |
290.05 |
233.91 |
143.28 |
209.71 |
|
季度 |
2014年Q1 |
2014年Q2 |
2014年Q3 |
2014年Q4 |
|
呆帳覆蓋率(%) |
298.55 |
316.16 |
265.67 |
423.62 |
|
季度 |
2015年Q1 |
2015年Q2 |
2015年Q3 |
2015年Q4 |
|
呆帳覆蓋率(%) |
368.96 |
390.52 |
383.14 |
475.41 |
|
季度 |
2016年Q1 |
2016年Q2 |
2016年Q3 |
2016年Q4 |
|
呆帳覆蓋率(%) |
435.93 |
268.02 |
253.47 |
248.94 |
|
季度 |
2017年Q1 |
2017年Q2 |
2017年Q3 |
2017年Q4 |
|
呆帳覆蓋率(%) |
355.92 |
344.14 |
355.39 |
343.87 |
|
季度 |
2018年Q1 |
2018年Q2 |
2018年Q3 |
2018年Q4 |
|
呆帳覆蓋率(%) |
334.08 |
378.28 |
270.89 |
317.95 |
|
季度 |
2019年Q1 |
2019年Q2 |
2019年Q3 |
2019年Q4 |
|
呆帳覆蓋率(%) |
405.24 |
403.68 |
391.48 |
475.54 |
|
季度 |
2020年Q1 |
2020年Q2 |
2020年Q3 |
2020年Q4 |
|
呆帳覆蓋率(%) |
401.94 |
324.25 |
430.55 |
644.76 |
|
季度 |
2021年Q1 |
2021年Q2 |
2021年Q3 |
2021年Q4 |
|
呆帳覆蓋率(%) |
648.53 |
516.18 |
560.64 |
898.26 |
|
季度 |
2022年Q1 |
2022年Q2 |
2022年Q3 |
2022年Q4 |
|
呆帳覆蓋率(%) |
858.03 |
1048.19 |
908.14 |
850.67 |
|
季度 |
2023年Q1 |
2023年Q2 |
2023年Q3 |
2023年Q4 |
|
呆帳覆蓋率(%) |
679.93 |
571.98 |
691.46 |
935.33 |
|
季度 |
2024年Q1 |
2024年Q2 |
2024年Q3 |
2024年Q4 |
|
呆帳覆蓋率(%) |
931.79 |
1100.48 |
|
|
