- 全球近四分之三 (73%) 的零售投資人，藉由上網取得理財資訊與建議；
- 77% 的零售投資人使用數位投資平台：平均50% 的投資是透過數位管道進行；
- 數位投資不只是年輕人的專利，51-60 歲的零售投資人中，超過三分之二使用數位投資工具；
- 「退休財務自由」是全球零售投資人的首要目標，但只有26% 的人可能存夠退休金。
2025 年 4 月 16 日 – 歐洲首屈一指的資產管理公司 Amundi
鋒裕匯理發佈數位投資行為大調查，分析零售投資人的數位化程度，包括是否透過數位平台進行投資，以及是否仰賴數位資訊或建議來做理財決策分析。這是Amundi鋒裕匯理第二次發表有關數位投資的研究，本次涵蓋25個國家，調查對象超過
11,000 名、20-60歲的零售投資人，調查期間為 2024年 12 月 至 2025年1月 。
數位理財不限於年輕人，各年齡層都普及。這項研究顯示，數位投資不再是年輕人的專利，各年齡層的投資人都在使用數位工具。受訪者中，77%
至少將部分投資組合配置在數位平台或應用程式上，其中近三分之一的人完全透過線上投資。不同國家的數位投資比例也有所差異，例如：芬蘭 (95%)、瑞典 (89%)
的投資人使用數位投資工具的比例最高，台灣 (75%) 的數位投資比例亦較高；日本 (64%) 和法國 (65%)
的比例則較低。此外，數據顯示，數位投資並非年輕人的專利，全球 50 歲以上的投資人中，有 68%
擁有數位投資。隨著數位化環境的擴展與年輕世代的成長，此比例可望進一步提升。
理財資訊來源多元，社群媒體影響力上升
全球近四分之三 (73%) 的零售投資人透過數位管道獲取理財資訊或建議，其中歐洲略低 (69%)，亞洲較高 (76%)。不同資訊來源的偏好如下：38%
的投資人偏好透過電視、廣播、網路部落格和社群媒體上的意見領袖獲取投資建議，31% 的投資人直接參考投資機構的官網。在社群平台影響力方面，YouTube
影響力最大 (72%)，其次是 Instagram (49%) 和 Facebook
(46%)。平均而言，亞洲投資人相對較信賴數位意見領袖提供的理財資訊，歐洲投資人對數位意見領袖的依循度相對較低，特別是 51-60 歲的族群。
專業投資建議仍扮演重要角色，混合投資模式成趨勢
研究顯示，54% 的投資人沒有完整的長期財務計畫，但有計畫者達成退休財務目標的信心，遠比缺乏計畫者高出 4
倍。此外，無論採數位或面對面方式，接受專業投資建議的投資人，比未接受建議的投資人更可能擁有完整的投資計畫 (幾乎是3倍)，顯示專業投資建議對於財務規劃的重要性。
完全仰賴數位投資的投資人 (19%) ，則較少尋求專業投資建議，使投資決策的信心較低 (62% vs. 69%)，對達成財務目標的信心也較弱。
調查也顯示，零售投資人仍重視「傳統」專業理財顧問的投資建議，特別是在長期財務規劃上。但即使是傳統投資人，也希望透過數位工具學習投資知識並發掘更多投資選擇。因此，投資機構也須不斷進化，擴展
「數位 + 傳統」的混合模式，以滿足投資人的需求。
退休財務自由是主要投資目標，但在資產配置上仍未充分反映
當問及投資的主要動機時，全球受訪者的首要目標是「擁有舒適的退休生活」(41%)，其次是「希望賺取更多財富」(39%)。
有趣的是，雖然大多數投資人對自己的投資決策有信心，卻並不代表他們真的能達成退休財務目標。66% 的受訪者認為自己的投資決策是正確的，但只有 26%
預計能存到足夠的退休金。這可能與缺乏完整財務規劃有關，超過半數 (54%) 的受訪者沒有明確的計劃，來推動自己的投資決策。
方蔚思 (Fannie Wurtz)，Amundi 鋒裕匯理資產管理通路與財富及被動式業務主管，表示：
「這份《數位投資行為》大調查，能幫助我們深入了解投資人在數位時代不斷演變的投資期望與行為。調查結果強調了專業投資建議的重要性，無論透過數位或面對面方式，接受專業投資建議的投資人，擁有完整的投資計畫的可能性幾乎是未接受建議投資人的3倍。儘管全球數位投資通路持續成長，但數位與專業理財顧問結合的混合模式，仍是協助投資人實踐長期投資目標的關鍵。」
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