王道商業銀行股份有限公司

(一)公司簡介

1.沿革與背景
 
王道商業銀行股份有限公司前身為台灣工業銀行(簡稱：臺工銀)，設立於1999年7月，是國內第一家工業銀行，並改制為商業銀行，且透過購併與轉投資，集團事業領域已涵蓋投資銀行、租賃、創投、證券、票券、商業銀行等。2017年5月，公司股票於證交所掛牌上市。
 
2000年以轉投資子公司的方式，購併勝和證券及勝和證券投顧公司，並更名為台灣工銀證券、台灣工銀證券投顧公司；2006年7月，併購美國華信商業銀行納入子公司；2007年12月，投資入股中華票券金融公司成為最大股東；2011年04月，投資設立台灣工銀租賃公司。

2017年1月起，改名「王道商業銀行(O-Bank)」轉型為商業銀行。

2.營業項目與產品結構
 
公司轉型為商業銀行，開始個金業務，並定位為數位銀行。

2023年營業比重：企金業務約佔59%、投資業務約佔19%、權益法轉投資業務約佔11%。

至2023年底，公司放款產業結構，製造業約佔17%，不動產約佔21%，金融與保險業約佔28%，批發及零售業約佔5%、交通運輸/倉儲業約佔0.4%，住宿與餐飲業約佔0.9%，傳播/通訊業約佔1.7%，個人信貸約佔8%，及個金房貸約佔7%。

(二)產品與競爭條件
 
1.產品與技術簡介
 
公司主要營業項目如下：
(1)收受公司組織之投資戶與授信戶、保險業、財團法人及政府機關之支票存款及其他各種存款。
(2)發行金融債券。
(3)辦理放款。
(4)投資及承銷有價證券。
(5)直接投資生產事業。
(6)辦理國內匯兌及保證業務。
(7)辦理政府債券自行買賣業務。
(8)擔任股票及債券發行簽證人。
(9)辦理政府機關、國內外事業及財團法人之財務、投資及管理之規劃、顧問。
(10)辦理應收帳款承購業務。
(11)辦理衍生性金融商品業務。
(12)辦理進出口外匯、一般匯出及匯入匯款、外匯存款、外幣貨款及外幣擔保付款之保證業務。
(13)辦理依信託業法核定辦理之業務及經主管機關核准辦理之其他有關業務。
 
(三)市場銷售與競爭

1.銷售狀況

截至2024年3月底，國內營業據點有8處，包括台北總行、忠孝敦化分行、桃園分行、台中分行、新竹分行及高雄分行，且於桃園及台南設立區域服務單位。海外據點，有香港分行與天津代表處。

2.海外布局

西進佈局方面，公司以銀行、租賃、信託與創投做為發展大陸金融市場的重點事業。

銀行業務，於2009年4月開設海外第一家分行為香港分行；2012年4月在天津設立代表人辦事處，成為第一家獲准進駐天津的台資銀行。

租賃業務，於2011年6月，由旗下台灣工銀租賃公司在蘇州轉投資設立台駿國際租賃公司；2013年7月 在天津設立台駿津國際租賃公司。蘇州的台駿國際租賃公司，繼南京、東莞設立分公司後，於2015年9月再成立廣東中山分公司。

2016年3月，公司與蘇州銀行簽署合作備忘錄。

2019年1月，公司申設大陸消金公司(為北京陽光消費金融公司)，王道銀將持股兩成，光大集團的光大銀行持股六成，另一股東中青旅控股公司也是隸屬光大集團，於2020年8月開業，主要為中國大陸消費者提供創新的線上消費金融服務。

3.國內外競爭廠商

2023年台灣銀行存款業務排行(列前十大)：臺灣銀行、中信銀、合庫、一銀、國泰世華銀、台北富邦銀、華銀、玉山銀、兆豐銀、土地銀行，合計佔整體比重超過6成。

2023年台灣銀行放款業務排行(列前十大)：臺灣銀行、合庫、中信銀、土地銀行、華銀、國泰世華銀、兆豐銀、玉山銀、台北富邦銀、彰銀，合計佔整體比重超過6成。

(四)財務相關

1重要財務數據

(1)逾放比：NPL

季度	2011年Q1	2011年Q2	2011年Q3	2011年Q4
逾放比(%)	0.43	0.39	2.67	0.34
季度	2012年Q1	2012年Q2	2012年Q3	2012年Q4
逾放比(%)	0.23	0.71	0.66	0.67
季度	2013年Q1	2013年Q2	2013年Q3	2013年Q4
逾放比(%)	0.71	0.71	0.74	0.5
季度	2014年Q1	2014年Q2	2014年Q3	2014年Q4
逾放比(%)	0.45	0.37	0.35	0.34
季度	2015年Q1	2015年Q2	2015年Q3	2015年Q4
逾放比(%)	0.29	0.29	0.28	0.28
季度	2016年Q1	2016年Q2	2016年Q3	2016年Q4
逾放比(%)	0.28	0.27	0.29	0.02
季度	2017年Q1	2017年Q2	2017年Q3	2017年Q4
逾放比(%)	0.38	0.36	0.34	0.25
季度	2018年Q1	2018年Q2	2018年Q3	2018年Q4
逾放比(%)	0.08	0.08	0.01	0.02
季度	2019年Q1	2019年Q2	2019年Q3	2019年Q4
逾放比(%)	0.23	0.2	0.7	0.75
季度	2020年Q1	2020年Q2	2020年Q3	2020年Q4
逾放比(%)	0.78	0.72	0.57	0.42
季度	2021年Q1	2021年Q2	2021年Q3	2021年Q4
逾放比(%)	0.44	0.42	0.53	0.41
季度	2022年Q1	2022年Q2	2022年Q3	2022年Q4
逾放比(%)	0.32	0.36	0.35	0.35
季度	2023年Q1	2023年Q2	2023年Q3	2023年Q4
逾放比(%)	0.34	0.31	0.34	0.09
季度	2024年Q1	2024年Q2	2024年Q3	2024年Q4
逾放比(%)	0.09	0.16	0.21	0.12

(2)呆帳覆蓋率：

季度	2011年Q1	2011年Q2	2011年Q3	2011年Q4
呆帳覆蓋率(%)	220.65	336.86	47.62	718.22
季度	2012年Q1	2012年Q2	2012年Q3	2012年Q4
呆帳覆蓋率(%)	1068.97	153.02	166.86	327.65
季度	2013年Q1	2013年Q2	2013年Q3	2013年Q4
呆帳覆蓋率(%)	327.36	320.28	288.25	382.47
季度	2014年Q1	2014年Q2	2014年Q3	2014年Q4
呆帳覆蓋率(%)	428.52	500.31	526.64	559.47
季度	2015年Q1	2015年Q2	2015年Q3	2015年Q4
呆帳覆蓋率(%)	646.57	648.41	640.22	610.48
季度	2016年Q1	2016年Q2	2016年Q3	2016年Q4
呆帳覆蓋率(%)	601.84	606.37	629.76	7678.53
季度	2017年Q1	2017年Q2	2017年Q	2017年Q3
呆帳覆蓋率(%)	383.52	411.39	427.4	581.52
季度	2018年Q1	2018年Q2	2018年Q3	2018年Q4
呆帳覆蓋率(%)	1814.99	1832.47	10376.85	9722.99
季度	2019年Q1	2019年Q2	2019年Q3	2019年Q4
呆帳覆蓋率(%)	677.35	826.78	205.02	183.01
季度	2020年Q1	2020年Q2	2020年Q3	2020年Q4
呆帳覆蓋率(%)	172.95	190.66	247.28	309.7
季度	2021年Q1	2021年Q2	2021年Q3	2021年Q4
呆帳覆蓋率(%)	314.12	335.48	274.27	353.57
季度	2022年Q1	2022年Q2	2022年Q3	2022年Q4
呆帳覆蓋率(%)	441.66	387.06	405.94	431.51
季度	2023年Q1	2023年Q2	2023年Q3	2023年Q4
呆帳覆蓋率(%)	436.65	467.72	439.55	1506.77
季度	2024年Q1	2024年Q2	2024年Q3	2024年Q4
呆帳覆蓋率(%)	1590.47	918.04	672.34	1086.97