「定期定額存基金」這幾年獲得越來越多人的採納，儘管今年全球股市遭到熊吻，MSCI世界指數累計跌逾2成，不少投資人退場觀望，但國內投信公司的定期定額單月扣款人數仍超過50萬人，平均每月扣款人數相比去年，僅減少3.2％。
此外，線上基金交易平台－基富通公布資料也顯示，今年來，平台上的定期定額投資人數突破11萬人，相較於單筆申購，表現非常穩定，而且占整體申購金額比例逐年走高，目前已逼近5成。
定期定額已是「老生常談」的投資方式，不就是每月固定日期、投入一筆固定的資金，相當平凡無奇，為何吸引投資人青睞？基富通總經理王浩宇分析，主要原因有三點。第一點是市場大起大落，定期定額能分散進場時間點，避免雞蛋同時放在籃子裡，藉此攤平資金成本，避免錯判行情，降低波動風險。
舉例，每月固定投資3000元，1月淨值10元，可買到300個單位數；2月跌到8元，可買到375個單位數，累計持有675個單位數，平均成本8.9元。換句話說，當市場修正時，可累積更多單位數，降低持有成本。若未來淨值回升到9元時，即已實現獲利。而若是單筆投資，必須等待淨值回到10元，才能損益兩平。
第二點年輕人或許手上本金不多，但理財意識高、學習力強，更願意善用現代金融理財工具，追求財富自由的目標，而定期定額只要每月3000元，能滿足小額投資的需求。此外，台大、台科大等一流頂尖學府帶頭開辦投資理財、財金素養課程，廣受學生好評，每學期都有上千人搶著修課，突顯年輕世代對理財規劃的重視程度。
第三點金管會政策鼓勵，開放定期定額投資ETF，及推廣全民退休準備，包括：「好享退」、「好好退休」兩大全民退休自主投資專案，期望透過定期定額長期紀律投資，減輕國人對未來的不安感。好享退開辦初期的參與人數達7.1萬人，目前持續扣款人數6.4萬人，留存率高達90％；而好好退休去年9月開辦至今，累計參與人數約2.1萬人，且仍在增加當中。做好退休準備已是全民共識，更培養國人定期定額理財的好習慣。
王浩宇表示，面對高通膨的環境，讓實質利率水準嚴重偏低，做好投資理財規劃，滿足人生各階段的財務需求，已經是全民必修的課程。透過定期定額方式，時間到了自動從約定帳戶中扣款，養成「先理財、後消費」的習慣，將能減少對生活的憂慮，是國人踏出成功理財的第一步。
其次，定期定額應養成三大觀念。一、要有耐心，若過於心急，進場3個月、半年就想看到績效，就像果實尚未成熟時即強行摘瓜，不僅不會甜美，更毀掉一顆好好的瓜。依照景氣循環周期，定期定額建議至少堅持3年，優異的基金甚至值得10年以上的長期投資。
二、要有目標，達到預定報酬（停利點）時，建議適時獲利了結，如果贖回後仍看好該檔基金長期表現，可持續定期定額扣款，也就是所謂的「停利不停扣」。停利點應參酌個人風險承受度、基金風險等級，如：保守型投資人或低風險基金設定5~10％、穩健型投資人或中度風險基金設定10~20％、積極型投資人或高度風險基金設定20~30％。
三、要有紀律，當市場震盪較大時，若心生恐懼而任意停止扣款，將錯失低檔累積更多基金單位數的好機會，讓定期定額變成單筆投資，失去攤平單位成本的效果，績效反轉的等待期也會拉長。
王浩宇強調，面對當前金融市場大起大落的環境，定期定額的進場時點分散，能攤平單位成本，且時間到了自動扣款，不用特別考慮現在價位是高或低，避免猶疑不定或追漲殺跌的情形，克服人性的弱點，達到長期致勝的投資目標。
傳奇基金經理人彼得．林區名言：「沒有人可以肯定地預測接下來的1000點會是什麼方向。市場波動雖然不舒適，但屬於正常現象。」這句話套用在今年詭譎多變的金融市場，再合適不過。而如何在不舒適的環境中，打造舒適的投資策略，「定期定額紀律投資」應當是絕大多數投資人的一帖良方。
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